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余某诉某银行境外理财产品合同纠纷案

作者:admin  日期:2016/2/23 23:29:53  阅读:704

    2007年10月以来,余某开始委托某银行理财,而银行在产品的设计、销售及售后服务过程中存在诸多的违反合同义务及违反银监会规定的情况,使余某遭受了重大损失。具体案情如下:    

    一、投资某银行有关理财产品的损失情况

    从2007年底至2008年3月30日,累计投入180万元人民币,至今已亏损760122.90元,具体为:

    (一)2007年12月11日购买了编号QDII200710代客境外理财产品,理财计划理财金额:149494.00元人民币,2万美元截止2010年11月26日,赎回金额为86335.32元人民币,亏损63158.77元,亏损42.25%;      
    (二)2008年2月5日购买了理财编号为“QDSN08002P”购买金额:534350.00元人民币,截止2008年11月13日,赎回金额239987.20元,亏损294362.8元,亏损55.08%, 
    (三)2008年3月11日购买了理财计划编号‘QDSN08005P’,理财金额:218130.00人民币,截止2009年4月28日,赎回金额162776.75元,亏损55353.25元,亏损25.37%  
    (四)2008年5月30日购买了理财计划编号‘QDUT017USD’,理财金额:140,000.00人民币,截止2010年11月4日,赎回金额95763.49人民币,亏损44236.51元 亏损31.60%; 
    (五)2008年5月30日购买了理财计划编号‘QDUT008SGD’ 理财金额:140,000.00人民币,截止2009年4月28日,赎回价格为63669.00元,亏损76331.00元,亏损54.52% 
    (六)2008年3月1日购买了理财计划编号:QDSN08023Ec组合挂钩结构性投资,理财金额:530768.00人民币,截至2010年11月24日,赎回金额为304087.43元,亏损226680.57元,亏损42.7% 。 

    某银行经营过程中的违规情况

    一、关于信息披露虚假的问题。

    在余某购买了银行相关产品后的很长一段时间内(2007年11月—2008年8月),其每月收到的各款产品的对账单上均没有所投资产品的资产增值、贬值的任何反映,在所有的对帐单上的产品结余金额均为本金。这些虚假的对帐单让原告误认为产品只是没有收益,但也没有任何损失。而实际情况却是在该段时间内,各款产品均在大幅度的亏损。银行的这种行为使原告无法了解产品真实的市场情况,从而也无法做出任何止损的措施,从而导致了原告巨额的经济损失。

    在原告赎回产品时,也不按规定提供理财计划投资、收益的详细情况报告,导致原告至今都不明白原告的钱亏在哪儿。

    二、风险揭示不到位、风险管理体系不健全、有意误导客户。

    银行向原告销售的本案争议产品均为高风险的结构复杂型产品,其理财业务人员在销售产品时并没有向原告介绍产品的市场风险。反过来在销售产品时都表示该产品可以通过“做空”“放大交易”等方式规避风险,从而使产品“无惧风险”。而中国银监会办公厅《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》中明确禁止用于投机或放大交易。

    银行在与原告签订合同时也未按《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定向原告提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

    依据银行向法庭提供的其向银监会提供的产品报告,其中也没有《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》中第六条中规定的“投资特别说明”内容,未详细说明产品的主要风险及相应的风险处置和管控措施。

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